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Fase II: Finanzas y Financiamiento

  • philogen888-a
  • 6 may
  • 6 Min. de lectura

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Estimar los costos de puesta en marcha

  1. ¿Qué son los costos de inicio?

    1. Los costos de inicio son la cantidad total de dinero que necesita antes de abrir su negocio de alimentos.

    2. Son todas las cosas que debes comprar o pagar antes de poder comenzar a vender comida y atender a los clientes.

  2. Cómo estimar (calcular) los costos de puesta en marcha

    1. Paso 1: Haz una lista de todo lo que necesitas

      Pensar en:

      1. Equipamiento de cocina: estufa, refrigerador, congelador, horno, freidora, microondas

      2. Herramientas de cocina: ollas, sartenes, cuchillos, cucharas, tablas de cortar.

      3. Mobiliario (si tienes un restaurante o cafetería): mesas, sillas, estanterías

      4. Comida y bebida (primer orden de ingredientes): carne, verduras, arroz, especias, café, bebidas.

      5. Suministros: servilletas, vasos, platos, cajas para llevar, guantes, artículos de limpieza.

      6. Licencias y permisos: permiso sanitario, licencia comercial, certificación de seguridad alimentaria

      7. Alquiler y depósito: dinero para asegurar su espacio o camión antes de la apertura

      8. Marketing y señalización: folletos, tarjetas de presentación, sitios web, anuncios en redes sociales

      9. Costos de personal (si se contrata): capacitación o primeros cheques de pago antes de comenzar a ganar dinero

    2. Paso 2: Encuentra el precio de cada artículo

      1. Visite las tiendas locales o llame a los proveedores para preguntar precios.

      2. Consulte precios en línea (Amazon, sitios web de suministros para restaurantes).

      3. Escribe el precio junto a cada artículo de tu lista.

    3. Paso 3: Sume el total

      1. Suma todos los precios juntos.

      2. Este es tu costo inicial estimado. El monto total que necesitas antes de abrir.

  3. Ejemplo (pequeño restaurante)

    Artículo Costo estimado

    1. Estufa, refrigerador $6,000

    2. Ollas, sartenes, cuchillos $1,000

    3. Mesas, sillas $2,500

    4. Ingredientes alimentarios $1,500

    5. Contenedores para llevar $500

    6. Permisos, licencias $2,000

    7. Alquiler + depósito $5,000

    8. Marketing (volantes, anuncios) $800

    9. Capacitación del personal $1,200

    10. Total $20,500

  4. Consejos para estimar los costos iniciales

    1. Añade siempre entre un 10 y un 15 % extra para cubrir costes imprevistos.

    2. Empieza con poco. No necesitas el equipo más grande ni el más caro cuando estás empezando.

    3. Pida asesoramiento sobre los costos a otros propietarios de pequeñas empresas.


Conseguir financiación (si es necesario)

Conseguir financiación significa conseguir el dinero necesario para abrir tu negocio de alimentación si no tienes suficientes ahorros. Esto puede provenir de:

  1. Tu propio dinero (ahorros personales)

  2. Dinero de familiares o amigos

  3. Préstamos de un banco o prestamista

  4. Subvenciones o programas para pequeñas empresas


Necesita financiación para pagar los costes iniciales, como equipos, permisos, alquiler y suministros de alimentos.

  1. ¿Cuánto necesitas?

    1. Comprueba cuánto dinero tienes ya

      1. Mira tus ahorros y el dinero que puedes usar.

        Ejemplo: Tienes $10,000 ahorrados.

    2. Mire sus costos iniciales

      1. Calcula cuánto dinero necesitas (según la estimación que hiciste anteriormente).

      2. Ejemplo: Necesita $25,000 en total.

    3. Descubre cuánto necesitas todavía

      1. Resta tus ahorros de tus costos iniciales.

      2. Ejemplo: $25,000 (costos) – $10,000 (ahorros) = $15,000 necesarios.

  2. Explorar opciones de financiación: Estas son algunas formas comunes de obtener dinero:

    1. Ahorros personales

      1. Utilice su propio dinero si tiene suficiente.

      2. Riesgo mínimo, nadie a quien pagar.

    2. Familia y amigos

      1. Pregunte a familiares o amigos cercanos si pueden prestar o invertir dinero.

      2. Sea claro: ¿Les devolverá el dinero? ¿Serán copropietarios?

    3. Préstamos para pequeñas empresas (préstamos bancarios)

      1. Vaya a un banco local o cooperativa de crédito y solicite un préstamo para pequeñas empresas.

      2. Necesitarás:

        1. Plan de negocios

        2. Buen historial crediticio

      3. Prueba de que puedes devolverlo

    4. Microcréditos

      1. Préstamos pequeños (a veces entre $500 y $50,000) para pequeñas empresas, especialmente para inmigrantes y empresarios pertenecientes a minorías.

      2. Organizaciones de ejemplo:

        1. Fondo de Desarrollo de Pequeñas Empresas de Carolina

        2. Préstamos Kiva

    5. Subvenciones para pequeñas empresas (dinero gratuito)

      1. Es más difícil conseguirlos, pero algunos programas otorgan subvenciones que no es necesario devolver.

      2. Consulte con:

        1. Centro de pequeñas empresas de Durham Tech

      3. Cámara de Comercio de Durham

      4. Centro Rural de Carolina del Norte

  3. Prepare sus documentos

    1. Escribe un plan de negocios sencillo

    2. Conozca sus costos iniciales

    3. Esté preparado para explicar por qué necesita el dinero y cómo lo utilizará.

  4. Solicitar o pedir el dinero

    1. Solicita el préstamo o subvención con la ayuda de un programa local.

    2. Reúnase con familiares o amigos si les pide ayuda.

  5. Ejemplo de costes generales de puesta en marcha

    1. El costo total de puesta en marcha es de $25,000

    2. Mis ahorros $10,000

    3. Préstamo bancario de $10,000

    4. Ayuda familiar $5,000

    5. Financiamiento total $25,000 → ¡Listo para abrir!


Abrir una cuenta bancaria comercial

  1. ¿Qué significa abrir una cuenta bancaria empresarial?

    1. Abrir una cuenta bancaria comercial significa crear una cuenta bancaria separada solo para su negocio.

  2. Esta cuenta se utiliza únicamente para dinero comercial:

    1. Dinero que ganas (ventas de clientes)

    2. Dinero que gastas (comprar comida, pagar el alquiler, pagar a los empleados)

    3. No utiliza su cuenta bancaria personal para el negocio.

  3. ¿Por qué es importante tener una cuenta empresarial?

    1. Mantiene separado el dinero empresarial y personal: es más fácil realizar un seguimiento de cuánto dinero gana y gasta la empresa.

    2. Ayuda con los impuestos: puedes mostrar exactamente lo que pertenece al negocio.

    3. Parece profesional: los clientes y proveedores pueden pagarle a la empresa, no a usted personalmente.

    4. Le ayuda a generar crédito comercial: esto puede ayudar si necesita préstamos más adelante.

  4. Cómo abrir una cuenta bancaria comercial (paso a paso)

    1. Elija un banco

      Visite los bancos cerca de usted (por ejemplo, Bank of America, Wells Fargo, Truist, cooperativas de crédito locales).

    2. Pregunte si tienen cuentas para pequeñas empresas y cuáles son las tarifas.

    3. Traiga los documentos correctos:

      1. EIN (Número de identificación del empleador): del IRS

      2. Documentos de constitución de empresas: por ejemplo, artículos de organización de una LLC

      3. Registro de nombre comercial: Si está utilizando un nombre comercial (DBA)

      4. Identificación personal: Pasaporte o licencia de conducir

  5. Depositar dinero inicial

    1. Algunos bancos requieren un pequeño depósito para abrir la cuenta (por ejemplo, $50–$100).

  6. Obtenga cheques y una tarjeta de débito

    1. Puedes solicitar cheques comerciales.

    2. Recibirás una tarjeta de débito para el negocio.

  7. Comience a usar la cuenta

    1. Deposite todas las ventas e ingresos en la cuenta.

    2. Pague todos los gastos del negocio desde esta cuenta.


Configurar la contabilidad

  1. ¿Qué significa contabilidad?

    1. Contabilidad significa: anotar y llevar un registro de todo el dinero que su empresa gana (ingresos) y todo el dinero que gasta (gastos).

    2. Le ayuda a comprender cómo funciona su negocio: si está obteniendo ganancias o perdiendo dinero.

  2. Una buena contabilidad también ayuda:

    1. Prepárese para los impuestos

    2. Solicitar préstamos

    3. Evite errores o confusiones con el dinero

  3. ¿Por qué es importante la contabilidad?

    1. Sabrás cuánto dinero entra y sale.

    2. Podrás ver si estás ganando o perdiendo dinero.

    3. Estarás listo para la época de impuestos.

    4. Puede mostrar a los bancos o inversores cómo va su negocio.

    5. Evitarás mezclar dinero personal y empresarial.

  4. Cómo configurar la contabilidad (paso a paso)

    1. Elige cómo harás el seguimiento de tu dinero

      Tienes tres opciones principales:

      1. Método del cuaderno o papel: Simple: Anota todas las ventas y gastos en un cuaderno.

      2. Hoja de cálculo (Excel o Google Sheets): puedes crear una tabla sencilla para enumerar los ingresos y gastos.

        Columnas de ejemplo: Fecha, Artículo, Ingreso, Gasto, Saldo

      3. Software de contabilidad: programas como QuickBooks, Wave, FreshBooks pueden realizar un seguimiento de todo por usted.

        Algunos tienen aplicaciones para tu teléfono.

    2. Decide qué seguir

      1. Todas las ventas (efectivo, tarjetas de crédito, pagos en línea)

      2. Todos los gastos comerciales (suministros de alimentos, alquiler, servicios públicos, salarios, marketing)

      3. Impuestos recaudados (si recauda impuestos sobre las ventas)

      4. Cualquier préstamo o reembolso

  5. Establezca un horario regular para realizar la contabilidad

    1. Hazlo todos los días o todas las semanas, no esperes demasiado.

    2. Guarde recibos, facturas y extractos bancarios.

    3. Verifique su cuenta bancaria para que coincida con sus registros.

    4. Contrata ayuda si es necesario

    5. Si no se siente seguro, puede contratar a un contable o contador (a tiempo parcial o autónomo).

    6. También puedes pedirle ayuda a un familiar o amigo al principio.

  6. Consejos para la contabilidad

    1. Mantenga el dinero comercial y el personal separados.

    2. Guarde una copia de todos los recibos y facturas.

    3. Realice una copia de seguridad de los registros digitales en una computadora o en un almacenamiento en la nube.

  7. Ejemplo de una tabla sencilla:

Fecha Artículo vendido Ingreso Gasto Saldo

1 de enero 10 pedidos de almuerzo $100 $0 $100

2 de enero Compré verduras $0 $30 $70

3 de enero 15 pedidos de cena $150 $0 $220

4 de enero Asistente pagado $0 $50 $170


Configurar un sistema POS

  1. ¿Qué es un sistema POS?

    1. Un sistema (software + hardware) que le ayuda a tomar pedidos y aceptar pagos de los clientes.

      Ejemplos : Square, Toast, Clover, Lightspeed

  2. Lo que puede hacer :

    1. Acepte tarjetas de crédito, tarjetas de débito, efectivo y pagos móviles.

    2. Imprima o envíe por correo electrónico recibos.

    3. Realice un seguimiento de las ventas y el inventario (sepa qué se está vendiendo y qué se está agotando).

    4. Facilite la división de facturas o la concesión de reembolsos.

  3. Por qué es importante :

    1. Un sistema POS le ayuda a funcionar sin problemas y ofrece a los clientes muchas opciones de pago.

 
 
 

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